当 NFT 进入借贷世界
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过去一年的时间中,不可替代代币 (NFT) 的市场呈现出了爆炸式增长,仅今年第二季度到第三季度的交易量就增长了 704%。 随着这种爆炸式的发展,NFT 领域也出现了一些新的玩法,当我们购买 NFT 时,我们通常希望它价格会随持有时间而上涨,并且可以在未来以高于购买价出售掉, 虽然 NFT 可能价值不菲,但它们不是很好的流动资产。
这就是为什么一些新的创意进入了NFT领域,例如 NFT 借贷功能,它将借贷和加密艺术领域进行了融合,是一种全新的方式。
什么是NFT 借贷?
NFT 借贷是加密借贷和加密艺术之间的交叉领域,借款人将 NFT 作为抵押品的一种方式。 如果你需要贷款,并碰巧拥有 NFT,则可以试着将其用作抵押品,持有加密货币的借贷方通常有一些可接受的 NFT 抵押品种类。
在现实世界中,经常会有一些机构接受艺术品作为抵押并贷款给你,同样的方式也完全可以应用在数字艺术品上,这些创意进入加密世界只是时间问题。
NFT借贷是如何运作的?
与许多 DeFi 借贷协议类似,任何拥有 NFT 的人就可以进行借贷。 使用 NFT 借贷平台,借款人可以将他们的 NFT 作为抵押品抵押出去,申请贷款, 然后,贷方判断NFT是否是他们可接受的类型,并给出合理的可贷款金额。通常借贷方会检测NFT最近的交易量,地板价(可以购买特定系列中的 NFT 的最低报价)等等来给出合理的估值。
贷款人提出贷款条款,包括贷款价值、还款金额和期限, 一旦双方确定并同意条款,NFT 就会被转移到一个托管账户中,其余的贷款则由智能合约执行。 如果借款人未能在确定的期限结束前偿还贷款和利息,则 NFT 将转移给贷方, 如果借款人及时偿还贷款和利息,他们的 NFT 就会被退还给他们。
关于借款人的可贷款金额,通常约为 NFT 价值的 50%,利率范围为 20-80%, 利率将取决于 NFT 的热度。
为什么要把你的 NFT 作为抵押品?
NFT 可能值很多钱,但由于 NFT 不是流动资产,所有者在出售 NFT 之前无法获得这笔钱。 换成同等价值的加密货币后,用户就可以在 DeFi 协议中赚取加密货币,交易加密货币以获取利润,将加密货币用于他们想要的任何目的等等。
正因为如此,NFT 持有者越来越有兴趣使用他们的NFT作为抵押品来获得流动性, 许多贷方也对借出他们的加密货币感兴趣,不仅是因为可以通过贷款赚利息,而且他们也可能对 NFT 本身感兴趣,如果借款人拖欠贷款,贷方基本上可以以 50% 的折扣获得 NFT。
NFT 借贷当前存在哪些问题和风险?
NFT 借贷当前存在的问题是很难评估 NFT具体的价值。 目前借款人在价格方面主要受贷款人摆布,因为没有足够的价格评估机制, 评估 NFT 通常很困难,原因如下:
- 波动的加密市场价格。
由于加密货币可能会波动,资产的价格经常会随价格大幅波动,因此很难进行一致的估值。
- 一些 NFT 不是唯一的 ,一个作品可能会出售多个 NFT。
在这种情况下,贷方必须考虑市面上存在多少个其他 NFT 副本,以及对 NFT 的需求以及价格的影响。
- 许多 NFT 不包括对基础作品的任何所有权权益,也不包括转让权。
NFT 本身并不是数字艺术品,它们是指向艺术品的加密资产,贷方必须考虑他们对 NFT 的所有权(如果存在的话),许多 NFT 也不转让版权,但可能允许你在网络上以非商业方式展示 NFT。
- NFT 可以对 NFT 购买者施加许可条件,例如在未来以盈利方式转售 NFT 时支付给艺术家版税
许可条件也是一个需要考虑的重要因素,因为在销售盈利时支付给艺术家的任何佣金都会改变贷方最终出售 NFT 的价值。
风险
与任何金融工具一样,双方都存在相关风险。
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借款人可能会失去一项重要的金融资产,例如一位借款人抵押其 NFT 借了 3.5 ETH 的贷款,之后价格飙升至 340,000 美元, 在借款人未能偿还贷款后,数字资产被转移给了贷款人。 虽然这是贷方的幸运日,但如果作为抵押品的 NFT 价格大幅下跌或变得难以转售,贷方等于是花费了更多的钱购买 NFT。
如何完成 NFT 贷款或借出我的加密货币?
您可以使用 NFT 借贷平台来抵押 NFT 或借出加密货币,目前存在的有 NFTfi、Stater 和 TribeOne 等等,随着 NFT 空间的增长,可能会出现更多。 你需要先创建一个帐户,之后就可以将你的 NFT 用于贷款并等待感兴趣的贷方提供报价。 如果你想借出加密货币,你也可以浏览 NFT 抵押品,并对你感兴趣的任何内容发起合同, 一旦各方同意这些条款,智能合约将完成剩余的交易步骤。
NFT借贷的未来
目前,NFT 借贷仅处于起步阶段,只有少数几个借贷平台,但随着 NFT 空间的增长,借贷的选择也会随之增加。 类似 Polkadot 和 Facebook 支持的 Diem 项目等较新的区块链将提供新的网络来铸造 NFT,并产生对应借贷市场。 随着更多基础设施的建设和市场的不断发展,评估 NFT 将变得更加容易,因为市场将更具流动性和稳定性。
在不同网络上建立铸造和借贷 NFT 的平台将有助于市场增长和稳定,Pontem 正在通过创建一个快速构建、部署和测试 dApp 的平台来帮助加快这一进程 ,不只是针对 Polkadot 这样的网络,也包括了其他流行的区块链,如以太坊。
总结
这种不同加密空间的创新融合,将有助于扩大加密市场以及加密用户使用数字资产的方式。 虽然 NFT 贷款的方式存在风险,但对于许多寻求流动性的 NFT 持有者、希望以折扣价获得 NFT、或希望从加密货币中赚钱的加密货币持有人来说,这是一个很有趣的领域, 看到这个新空间在未来的扩展是令人兴奋的,Pontem 正在通过提供工具来帮助这种扩展,为它的到来创建必要的平台。